Colapso de CIBanco Desata Crisis de Confianza en la Banca Mexicana tras Señalamientos de Narcolavado

• El IPAB iniciará el 13 de octubre la devolución de recursos a ahorradores, aunque no todos los depósitos estarán protegidos por la ley.

• La liquidación del banco, señalada por el Tesoro de EE. UU., expone fallas en la supervisión financiera y deja a miles de clientes atrapados en la incertidumbre.

Renán Castro Hernández/ CAMBIO 22

CDMX a 10 de Octubre.-La revocación de la licencia operativa de CIBanco entró en vigor este 10 de octubre de 2025, luego de que su asamblea de accionistas solicitara la autorización de liquidación voluntaria, tras ser señalada por el Departamento del Tesoro de Estados Unidos por presunto narcolavado y vínculos financieros con organizaciones criminales.

A partir de esta fecha, la institución no podrá realizar ningún tipo de operación bancaria, con excepción de los pagos de créditos previamente contratados por sus clientes.

El Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) confirmó que el proceso de liquidación será inmediato y que el próximo lunes 13 de octubre comenzará la devolución de los recursos garantizados a los ahorradores amparados por ley.

El caso abre un nuevo capítulo en el sistema financiero mexicano, uno donde las consecuencias recaen directamente sobre los clientes, muchos de los cuales llevan meses enfrentando bloqueos, falta de atención y restricciones operativas.

Los ahorradores protegidos… y los que no

De acuerdo con el procedimiento legal, el IPAB realizará el pago de obligaciones garantizadas cuentas de ahorro, cheques, pagarés y certificados de depósito siempre que cumplan los criterios de protección establecidos por la Ley de Protección al Ahorro Bancario (LPAB).

Cada persona física o moral tendrá garantizados hasta 400,000 UDIS, equivalentes a aproximadamente 3.2 millones de pesos mexicanos, sin necesidad de realizar trámites adicionales, pues la devolución será automática en los próximos días.

Sin embargo, no todos los depósitos estarán cubiertos. Quedan fuera de esta garantía:

• Los depósitos pertenecientes a otras instituciones financieras nacionales o extranjeras.

• Los fondos relacionados con sociedades del mismo grupo financiero de CIBanco.

• Los depósitos o inversiones a nombre de accionistas, consejeros o altos directivos del banco.

Esto significa que quienes mantenían inversiones empresariales, fideicomisos, fondos de retiro o productos no tradicionales enfrentarán un proceso legal complejo y prolongado para intentar recuperar su dinero.

Para miles de usuarios, la revocación solo confirmó lo que desde hace meses se venía gestando, una parálisis operativa silenciosa.

Desde julio, numerosos clientes habían denunciado la imposibilidad de retirar recursos, así como retrasos en transferencias y falta de comunicación oficial.

En algunos casos, los usuarios ya habían recurrido a acciones legales y asesoría de despachos especializados ante la falta de respuestas.

Ahora, con la liquidación en marcha, el escenario cambia radicalmente, los fondos están sujetos a revisión por parte de las autoridades financieras mexicanas y, en algunos casos, por agencias internacionales que rastrean operaciones ilícitas.

Fuentes del sector explican que las transferencias, cajeros automáticos y servicios digitales permanecerán bloqueados, mientras la CNBV y el IPAB ejecutan la auditoría de los activos del banco y determinan el volumen total de recursos garantizados.

Un impacto directo en la confianza financiera

La caída de CIBanco genera un efecto de desconfianza y posible contagio en otras instituciones medianas, especialmente aquellas con vínculos operativos o de corresponsalía con bancos bajo observación internacional.

Analistas señalan que el golpe no solo es económico, sino también reputacional: la banca mexicana vuelve a quedar bajo la lupa internacional, justo cuando el país buscaba fortalecer su imagen ante organismos financieros globales.

El caso, además, reaviva el debate sobre la supervisión bancaria en México.

Durante meses existieron advertencias y alertas de clientes sobre anomalías en los retiros, sin que las autoridades intervinieran de manera oportuna. Hoy, la liquidación se produce bajo la presión de un señalamiento extranjero que terminó por detonar el colapso de la institución.

Qué deben hacer los afectados

Ante la situación, los especialistas recomiendan a los clientes de CIBanco seguir los siguientes pasos:

1. No realizar movimientos ni intentos de retiro hasta que el IPAB publique el procedimiento formal de devolución.

2. Conservar toda la documentación bancaria: estados de cuenta, contratos, y comprobantes de depósitos o transferencias.

3. Ingresar al portal oficial del IPAB para verificar si sus recursos están cubiertos por la garantía.

4. Acudir a la CONDUSEF para registrar su caso y recibir orientación sobre el proceso de recuperación.

5. Buscar asesoría legal independiente en caso de tener montos superiores al límite garantizado o inversiones no cubiertas por ley.

El IPAB comenzará el pago de obligaciones garantizadas el lunes 13 de octubre, mediante canales que serán anunciados en su página oficial. Los recursos serán entregados directamente a los titulares, sin necesidad de acudir físicamente a las sucursales de CIBanco, que permanecerán cerradas salvo para operaciones de crédito pendientes.

Las autoridades financieras, por su parte, definirán si los activos y pasivos del banco serán absorbidos por otra institución o liquidados en su totalidad. En cualquier caso, se anticipa un proceso largo y complejo que podría extenderse durante meses.

El riesgo para los usuarios de bancos con señalamientos

El caso CIBanco deja una advertencia clara, las instituciones financieras vinculadas a investigaciones por lavado de dinero representan un riesgo real para los ahorradores, incluso cuando mantienen operaciones aparentemente normales.

La recomendación de los expertos es clara, diversificar los recursos, verificar la calificación regulatoria de las instituciones y mantenerse informados sobre cualquier alerta emitida por la CNBV, la Secretaría de Hacienda o el Departamento del Tesoro de Estados Unidos.

Con información del Sistema de Noticias CAMBIO 22

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