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• Otorgar créditos fuera del sistema financiero es Actividad Vulnerable y debe reportarse si supera los 188 mil pesos en 2026

 

 

• Personas físicas y empresas deben registrarse ante el SPPLD o enfrentar sanciones de hasta 65 mil UMA por omitir avisos

 

 

Redacción/ CAMBIO22

No todos los créditos o préstamos personales se tramitan con los bancos. Actualmente existen diferentes entidades reguladas que le entran a este negocio. Sin embargo, quienes estén en él deben acatar ciertas reglas o serán multados por hasta 7.6 millones de pesos (mdp) por el Servicio de Administración Tributaria (SAT).

¿Cómo afecta a los consumidores?

 

Aunque la obligación del registro y avisos es por parte de quienes otorgan los préstamos, créditos u operaciones, al realizarlo, pueden compartir información sobre quienes pidieron el servicio.

De acuerdo con las reglas, el SAT exige que se debe identificar y conocer de manera directa a las personas usuarias o clientes con quienes realicen las operaciones, por lo que se debe verificar la identidad basándose en documentos y otros medios de reconocimiento oficial.

En caso de que el cliente sea una persona moral, fideicomiso u otra figura jurídica, se debe recabar documentos y otros medios de identificación de su beneficiario controlador o un representante.

Las empresas o personas dedicadas a estos servicios financieros, entonces, tienen la obligación de crear expedientes únicos por cliente y resguardarlos al menos por 10 años, así como generar una constancia que acredite la operación.

No se trata de procedimientos ajenos a los que se hacen en otras instituciones. El SAT lo exige como parte de verificación de los recursos.

Los créditos y préstamos exentos de aviso en el SAT

 

Algunos ejercicios se salvan de ser objeto de Aviso de Actividades Vulnerables, como:

– Operaciones exclusivas entre personas empleadas de una empresa, o con otras empresas del mismo grupo empresarial; o

– Cuando los recursos provengan de los trabajadores que conforman el grupo empresarial, y se destinen para otorgar mutuos, préstamos o créditos exclusivamente a las personas trabajadoras, con cargo a dichos recursos;

– Operaciones que realicen fideicomisos públicos, en donde funga como fideicomitente la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y como fiduciario el Banco de México.

Tampoco son sujetos de aviso cuando sean operadas por instituciones financieras.

Multas por no avisar al SAT

Las entidades que se dedican a esto tienen la obligación de registrarse y presentar reportes al SAT, o de lo contrario serán acreedoras de sanciones económicas que van de 200 a 65,000 UMA. Es decir, de 23,462 pesos a 7.6 millones de pesos, según la gravedad de la infracción:

Multas de 200 a 2,000 UMA (23,462 a 234,620 pesos)

– Abstenerse de cumplir con los requerimientos de las autoridades.
– Incumplir con cualquiera de las obligaciones establecidas en el artículo 18 de la LFPIORPI.
– Incumplir con la obligación de presentar en tiempo los avisos (cuando la presentación se realice a más tardar dentro de los treinta días siguientes a la fecha en que debió haber sido presentado).
– Presentar un aviso sin las formalidades.

Multas de 2,000 a 10,000 UMA ( 234,620 pesos a 1.17 millones de pesos)

– Presentar un aviso extemporáneamente (cuando la presentación se realice posteriormente a los treinta días siguientes a la fecha en que debió haber sido presentado).
-Incumplir con las obligaciones que imponen los artículos 33 Bis y 33 Ter de la LFPIORPI.

Multas de 10,000 a 65,000 UMA (De 1.1 a 7.6 millones de pesos) o del 10 al 100% del valor de la operación realizada (la que resulte mayor)

-Omitir presentar los avisos.

 

 

 

 

Fuente: CNN

redaccionqroo@diariocambio22.mx

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